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提前还款三万元,本来可以省2.4万利息,结果变成省一万(有图有实例)

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发表于 2014-2-18 11:53:34 | 显示全部楼层 |阅读模式
本人亲身经历,目前还在投诉维权中,告诉大家,希望大家以后别吃亏。

部分提前还房贷,主要有两种方式选择,一种是月供款不变,缩短还款期限,一种是还款期限不变,减少月供额。两种方法的省的利息相差一半有多,银行人员不会跟你主动说明,且一般银行都默认后者,很多人都不知道,一直以为提前还款就能省利息,但是不知道其实差别很大,甚至还亏了。大家可以百度搜索“提前还贷计算器”,利用里面的软件一算就清楚了。
(备注,缩短贷款期限也有两种,一种是不提前还钱的情况下,直接申请缩短期限,根据自己的月收入,选择缩短多少,但是广发行申请的话,非常负责,像当初申请贷款一样,提供很多资料,且不一定能成功,工作人员说以他的经验,顺德没有人成功申请过,顺德农商银行则很简单,之前去银行填一份申请即可。
另一种就是上面说的部分提前还款之后,选择月供款不变,缩短还款期限,这种是根据你还款的多少,计算出能缩短的期限,不能自己选择)


本人为例,我2011年5月在广发银行大良分行申请个人住房贷款27万元,基准利率(期间变过几次利率,自2012年后都是6.55%),贷款12年,选择的是等额本息,即每月还贷2717元左右,到目前为止已经还了将近3年,还差本金22万多,还要9年多,直到上个月1月28日首次提前还款3万元,之前我已经用“提前还贷计算器”算过,可以省差不多2.4万的利息。
还款当天,非常顺利,过程不用5分钟,去到广发行大良分行(新世界旁边),直上四楼贷款部,说明来意,工作人员叫我填写一份申请表,申请表非常简单,写一下银行扣费帐号,提前还贷金额,然后签名,按指纹就可以了,表格也没有其他内容,也没有备注说明,也没有能写备注的地方。填写的时候,我问工作人员,我想缩短贷款期限,怎样办理,她说他们银行不能办理缩短期限,提前还款是一样的,只要每次够一万元来还了,就行了,也没有叫我写什么备注,(我理解为广发行不能办理普通的缩短还款期限,但是可以提前还款来缩短期限)然后交表了,我问工作人员,我在网上用提前还款计算器算过,可以节能2万多利息,是不是真的,和银行实际差别多大,她说有可能,但她不知道,具体是系统计算的。让我上广发行的网站计算和查询。年后2月10日我收到成功扣费30246.5的信息,晚上回去上广发行的网站一看,我的月供计划从原来的2717元变成2356.7元,还有9年多的时间要供,即系银行默认选择了第二种方式,还款期限不变,减少月供额。天啊,省的利息从2.4万元变成1万元,我担心网上的计算器不准,我又自己手工计了一次,用原来的总利息(12万多)-已经还了三年的利息-剩下9年要还的利息=1万。是一样的。
第二日,我打电话给该银行工作人员,她说我没有在纸上备注清楚,我要选择的还款方式,所以银行都是默认这种的,但是我说纸上完全没有可以选择的地方,更没有写备注的地方,你们也没有告诉我需要写备注,当时我已经明确说明我要缩短期限,但她说,她们也是刚接到通知可以选择缩短期限,但是必须客户自己在申请单上备注,那天她以为我问的是直接申请缩短期限,天啊,如果没有任何说明,银行工作人员也没有提醒需要在纸上写备注,作为普通人,会自己在一张要按指纹的纸上乱写东西吗?而且可以写什么东西呢,银行从头到尾都没有说可以备注选择什么方式。她解析说那是他们统一的格式,她建议我可以再去还1万元就可以缩短期限了,我说是否可以把之前的三万元也算在一起缩短,月供变回2717元,因为那三万是3月份才生效的,她说不行,只能缩短后来叫的一万。我说要投诉,她说先别投诉,帮我和上级反映一下情况。结果下午她来电说,她们银行是不能选择缩短期限的方式的,只能减小月供,说是之前她自己理解错了。所以我再去叫一万,也不能缩短期限。即是,我如果不能提前还清所有贷款,既系我只欠1000元,也要按合同期还清。我说当初贷款我清楚记得问过负责的贷款人员是否可以变换贷款方式,是否可以缩短期限,答复都是可以,但那天的工作人员说,贷款人员为了达到业务口头答应的不准,实际要以银行为准。当天,我让朋友打400的客服电话,客服说是有两种选择方式,具体操作要咨询当地网点。然后我就打电话投诉了(备注,合同上只说了可以提前还款,其他什么都没有说,也没有说不能缩短期限)。
可能有人说现在交了3万起码也省了1万利息了,但是你再想想,我交了三万,还是要还九年多,按照5年期的利息5.22%来算,我存3万到银行,存9年的利息都一万五了,现在才省了一万,倒亏5千。
投诉内容为:
1、银行的申请表格式不对,客户不能自主选择,不能维护自己的权益,且银行也没有做到告知的责任。
2、要为我已经交的3万元申请缩短期限,因为当时我已经明确我的意愿和要求,但是没有被告知需要写在纸上。

目前正在投诉中,已经投诉了2次,再不行,我打算投诉到银监会、借助网络的力量,让更多人了解真相,不再吃亏,在这年代,买套房已经不容易,想方设法省电还房贷,结果银行太阴险。
我不怪帮我申请贷款的和处理还款的那两个工作人员,因为他们都是银行的工作人员,都代表银行,但是说法和做法都很不一样,那到底银行的真实要求是怎么,我们怎么知道?
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顶顶多好
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发表于 2014-2-23 10:40:09 | 显示全部楼层
路过,不回帖不礼貌。
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不错哦
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发表于 2014-2-25 09:03:31 | 显示全部楼层
支持一下。。。
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发表于 2014-2-25 05:31:47 | 显示全部楼层
楼主好厉害啊,强烈支持,谢谢分享!
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回复看看、、、、、、、、
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发表于 2014-2-24 19:21:11 | 显示全部楼层
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发表于 2014-2-25 09:47:04 | 显示全部楼层
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